EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) este rata de referinţă pentru piaţa monetară în EURO, care a luat fiinţă în 1999. Pentru a vedea valorea actualizată a EURIBOR mergeți direct la finalul articolului.
Este sponsorizată de catre Federaţia Europeană Bancară (FBE), care reprezintă interesele a 4500 de bănci, din 24 de ţări membre ale Uniunii Europene, Islanda, Norvegia, Elvetia, precum şi Asociaţia Pieţelor Financiare (ACI).
EURIBOR este, de fapt, rata la care o bancă de prim ordin oferă altei bănci de prim ordin depozite în euro.
Este publicat în fiecare zi la ora 11 a.m. CET, pentru valoarea spot.
Indicele Euribor influenţează în mod direct dobânzile variabile, neimpactând şi dobânzile fixe.
Pentru a putea înţelege mai clar cum afectează evoluţia Euribor dobânzile la credite, trebuie înţeleasă foarte bine diferenţa dintre dobânzile fixe şi dobânzile variabile.
Dobanda variabilă este compusă dintr-un indice de referinţă internaţional (ex: Euribor pentru EUR, Libor pentru CHF etc.) sau dintr-un indice de referinţă intern al băncii la care se adaugă o marjă fixă.
În cazul indicelui Euribor, valoarea şi evoluţia acestuia pot fi uşor urmărite, fiind informaţii publice.
În cazul indicelui de referinţă intern al bancii, valoarea şi evoluţia acestuia nu este afişată în mod public şi nu poate fi verificată de către consumator.
În cazul persoanelor fizice, conform OUG 50/2010, dobânda variabilă este obligatoriu să fie constituită din indicele de referinţă international şi dintr-o marjă fixă, astfel încât consumatorul să poată verifica oricând corectitudinea calculării dobânzii creditului sau.
Dobanda fixă este compusă şi ea dintr-un indice (swap) la care se adaugă o marjă.
Diferenţa faţă de dobânda variabila este că cea fixă nu se modifică, indiferent de evoluţia indicelui swap sau de condiţiile pieţei.
După ce a fost stabilită, dobânda fixă rămâne constantă pe întreaga durată a contractului de credit.
Astfel, luând în considerare modul în care se calculează dobânzile, se explică de ce creşterea Euribor afectează creditele cu dobandă variabilă.
În Romania, aproape toate creditele în euro au dobandă variabilă, deci influenţa evoluţiei indicelui Euribor este considerabilă.
Mai mult, 80% din creditele pentru locuinţe şi 43% din creditele de consum sunt contractate în euro, conform datelor BNR.
De asemenea, conform BNR, creditele acordate firmelor sunt în proporţie de 92% contractate în euro, în timp ce creditele acordate persoanelor fizice sunt în euro în proportie de 80%.
Indicele Euribor are mai multe cotaţii, respectiv Euribor 1M (Euribor la 1 lună), Euribor 3M (Euribor la 3 luni), Euribor 6M (Euribor la 6 luni) etc.
În calculul dobânzilor variabile în euro ale creditelor cei mai utilizaţi indici sunt Euribor 3M şi Euribor 6M.
Dacă în urmă cu câţiva ani o foarte mică parte din populaţie cunoştea ce este indicele Euribor, întrucat principalul scop al aplicanţilor la credite era accesarea banilor, fără a fi interesaţi de posibila evoluţie a costurilor, după instalarea recesiunii, capacitatea de rambursare a debitorilor a fost drastic afectată, iar aceştia au început să se documenteze privind modul de calcul al dobânzilor, semnificaţia Euribor etc.
Astfel, foarte mulţi români au început să privească deja cu îngrijorare ascensiunea din ultimul an al acestui indicator, gândindu-se probabil la ce s-ar întampla dacă Euribor ar reveni la momentul în care înregistra maximul istoric de 5%.
În ultimul an, indicele Euribor, atat la 3 cat şi la 6 luni, a crescut de la valorile de 0.634, respectiv 0.944 la valorile de 1.375 şi respectiv 1.669. Până la finalul anului, specialistii preconizează că indicele Euribor va ajunge la valori de 2.2 – 2.3%.
Pentru a vedea valorile istorice ale EURIBOR puteţi consulta acest link.
Pentru a vedea evoluţia EURIBOR în perioada 2007-2012 cititi acest articol.
Niciun comentariu